Podziemne systemy bankowe to sieci finansowe, które działają poza normalnymi kanałami bankowymi, aby przesyłać pieniądze w skali międzynarodowej, unikając opłat i przepisów konwencjonalnych banków. Zazwyczaj używane do transferu pracowników imigrantów z powrotem do ich krajów pochodzenia, może również służyć do nielegalnych działań.
Nieformalne systemy transferu środków występują w różnych konstrukcjach. Niektóre z nich są bardzo stare, takie jak hawalas, który ma swoje korzenie w średniowieczu i wcześniejszych niż konwencjonalne banki. Nieformalna sieć pożyczkodawców i biznesmenów polega na reputacji zamiast formalnych kontraktach. Pieniądze są przekazywane poprzez przekazanie jednej hawali wraz z opłatą transakcyjną, która jest zwykle o wiele niższa niż opłaty za karty kredytowe lub banki. W zamian klient otrzymuje kod, który może dostarczyć odbiorcy, który zabiera go do swojej hawali w celu otrzymania zapłaty. Pieniądze nigdy się nie poruszają, ale są wypłacane za pośrednictwem przyszłych transakcji biznesowych, które zazwyczaj powodują odzyskanie pieniędzy przez przeładowanie na fakturach.
Współczesnym przykładem podziemnego banku jest Bitcoin, który jest wirtualną walutą, która pozwala również uniknąć konwencjonalnych obciążeń bankowych i opłat, nie wymagając od nich dokonywania transakcji handlowych. Bitcoin używa kodu open-source w sieciach peer-to-peer, aby zachować księgę własności każdego Bitcoin. Ta księga jest stale aktualizowana na całym świecie, aby zachować stały zapis każdej transakcji.
